11月23日，第八届中国县域现代农业发展高层会议，“2018农村一二三产融合发展创新路径探索论坛”专题研讨会上，中国农业大学经济管理学院教授臧日宏作了《金融支农模式创新促进一二三产融合》主题报告，介绍了农村金融的必要认识、战略布局以及融资之术。

在讨论农村金融问题之前，首先要从宏观角度讨论在农村发展过程中，每个人应该有的一些认识。十九大报告中提出当前，国内外形势正在发生深刻复杂变化，我国发展仍处于重要战略机遇期，前景十分光明，挑战也十分严峻。总的来说当今社会面临的就是资源争夺战。

我们都说农村金融难，那么农村金融到底难在哪里？农村金融从古至今都是一个难题，其难点在于涉及面广、需求分散、风险较高、季节性强、政策信贷挤出效应、基础设施差等。据2013-2017年统计局发布的《年薪收入报告》可以看出，农林牧渔收入一直排在最后。农业收入低是什么造成的？是由农业本身的特点决定的，受到农业本身的生物规律性特质所影响。要发展农业，一定要将所有农产品生产看成是原料生产，坚定不移走以工补农之路。金融是一个很麻烦的问题，所以在提到农村金融这个问题时，一定要在大背景下把握这个趋势。

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要解决农村金融问题，就要明确农村金融如何布局的问题。主要就是以下几点：

一是遵循逻辑，发挥优势，创新农村金融模式。传统的农村金融模式在资金来源、成本和可持续性等问题上极大地限制了农村金融的影响力和生存能力。新型金融模式主要关注可持续的金融制度和金融体系。在宏观上通过金融自由化改革来促进农村金融体系和市场的形成；在微观上通过融合微型金融的信贷技术和制度来实现农村金融组织的自我持续。

二是要上下联动，互利共赢，推进农村产业融合的发展。优化县域金融机构网点布局，鼓励龙头企业、科研院所产学研结合。鼓励各类社会资本投向农业农村。第四是创新订单农业。解决诚信问题，鼓励发展股份合作。

三是多管齐下，多策并举，完善农村金融服务体系。金融不仅包括银行，还有证券、保险、期货等。除此之外，农村金融还有产业链金融、互联网金融、政策金融、村镇银行、小额信贷、合作金融、资金互助会等。其中产业链金额的发展至关重要，产业链金融让农民与银行平起平坐，互利共赢。

解决融资问题，首先要明确的是融资渠道，即要到哪里找钱。融资方向归纳起来有个人、企业、银行、政府、市场。第二是走什么道路，其实是国家金融政策的表现。第三是用什么手段。商业信用、银行信用、租赁信托、供应链金融、典当、债券与股票、产业链基金、政府资金，这都是我们使用的手段。

第一是找准融资方向。不同银行的投资方向不同，结合自己的需求类型找准银行，才能够真正解决融资问题。例如：农发行的投资方向聚焦粮食收购、重大水利工程、高标准农田建设；邮储银行聚焦市、县分支机构信贷服务等。

第二是利用好抵质押贷款。国家明确农村也可以采取抵质押贷款，例如企业厂房、机器设备抵押和存单、应收账款质押等融资业务；基础设施建设领域的收费权、特许经营权等担保创新类贷款业务；农村承包土地经营权、农民住房财产权、集体经营性建设用地使用权抵押贷款。

第三是针对不同主体，提供小额信贷。根据当地农业生产的季节特点、贷款项目生产周期和综合还款能力等，灵活确定农村小额贷款期限，推广“一次授信、随借随还、循环使用”，改变“春放秋收冬不贷”和贷款不跨年的传统做法。

第四是全面认识并用好融资租赁。融资租赁是发达国家的农场主购置农机设备的首选方式，在我国其他大型设备购置领域也已普遍应用。2015年8月，国务院办公厅印发了《关于加快融资租赁业发展的指导意见》（国办发〔2015〕68号）和《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》（国办发〔2015〕69号），鼓励融资租赁公司支持现代农业发展，积极开展面向种粮大户、家庭农场、农业合作社等新型农业经营主体的融资租赁业务，解决农业大型机械、生产设备、加工设备购置更新资金不足问题。

农业部于2015年在新疆棉花主产区开展了融资租赁试点，有力促进了大型采棉机的推广，提升了新疆棉花机采率。实践中，各地正积极探索将融资（金融）租赁模式推广应用到中小型农机具采购和设施大棚建设中。

第五是强化风险共担，充分发挥农业信贷担保作用。农业信贷担保公司在法规允许、风险可控的前提下提高担保放大倍数，不得违规收取保证金。继续加强与保险机构合作，创新“信贷+保险”服务模式，提高农业保险覆盖贷款产品的水平和范围。

第六是利用好资本市场，开展债券融资。我国私募发展的特点是“重股票、轻债券”，07年开始国家意识到要齐头并进发展，出台了很多鼓励企业发行债券的条件。中央工作会议提出大力鼓励企业发行债券。

总结来说，农村金融要发展起来，可以通过发行债券、三权抵押、质押、信托、典当等途径实现，要完善县级金融机构设置，让普惠金融的阳光雨露惠及千家万户。

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